“La liquidità? Non è più garanzia”

Meno liquidità, più investimenti, ma con cautela massima. L’84,5% degli italiani ha risparmi accumulati in passato o capacità attuale di risparmiare. Tuttavia, il 70,2% dei risparmiatori ritiene che la liquidità non sia più garanzia di sicurezza come nel passato. Il biennio di inflazione ha abbattuto l’idea dei soldi fermi come pilastro di tutela. Il 54,7% dei risparmiatori prova a tenere un minimo indispensabile di liquidità, per investire il resto. Inoltre, il 46,9% dei risparmiatori già investe in strumenti finanziari, il 29,3% ha intenzione di farlo in futuro e solo il 23,8% preferisce tenerli liquidi. Cresce anche la propensione degli italiani verso investimenti di durata pari ad almeno cinque anni: si è passati dal 47,9% del 2022 al 60% del 2025. Tuttavia, l’88,1% dice di essere ancor più cauto nella gestione del risparmio a causa dell’attuale grande incertezza. Ecco alcuni dei risultati del Rapporto “Pragmatismo e progresso, la buona esperienza italiana. Risparmio, mercati, tecnologie: 5 anni di cambiamenti” realizzato dal Censis in collaborazione con Assogestioni, l’Associazione italiana del risparmio gestito.

Il 74,4% degli italiani ritiene importante mettere soldi da parte e tenerli a lungo, evitando di spenderli tutti subito. Lo pensa il 71,7% dei giovani, l’80,6% degli adulti e il 65,2% degli anziani. Alla finalità precauzionale del risparmio si affianca di nuovo quella progettuale. Infatti, per l’82,8% degli italiani il risparmio è più che denaro, è quel che permette di realizzare sogni e progetti di vita. Del resto, il 79,5% dei risparmiatori investe per costruirsi un futuro più sereno (per vecchiaia, salute, futuro di figli o nipoti). E il 64,8% investe i risparmi per finanziarsi acquisti importanti (casa di proprietà per sé o figli, auto, eccetera).

Molteplici i tentativi di ingannare gli italiani nella gestione del risparmio e negli investimenti, tra pubblicità fuorvianti e truffe. Al 47,8% è capitato tra social e chiamate telefoniche di ricevere proposte di investimento nel trading online a cui non hanno aderito e che poi hanno scoperto essere truffe. Il 51,9% degli italiani ha ricevuto e-mail, chiamate, Sms, messaggi sui social provenienti da fonti sospette per fargli condividere le credenziali finanziarie (numero della carta di credito, del conto corrente, eccetera). Inoltre, al 59,5% degli italiani è capitato di visionare pubblicità di piattaforme di trading online che annunciano grandi guadagni con piccole somme senza esplicitarne i rischi.

Il 29,2% dei risparmiatori che investono, lo fanno tramite consulente finanziario, il 23,6% tramite banca, il 18% da solo, il 13% tramite banca e consulente e il 7% da solo e anche con consulente. Con il consulente sono costruiti legami di fiducia duraturi poiché il 18,6% ha un legame da meno di tre anni, il 34,4% dai 3 ai 5 anni, il 19,7% dai 6 ai 10 anni, il 27,3% da più di 10 anni. Decisivo il supporto di una consulenza competente anche nell’avvicinare i risparmiatori ai nuovi strumenti finanziari poiché il 31,9% investirebbe in piattaforme di trading online solo se affiancato da consulenti esperti e di fiducia.

Il 58,8% dei risparmiatori dedicherebbe un po’ di tempo per acquisire o potenziare le proprie conoscenze economiche e finanziarie. In particolare, lo farebbero il 62,5% dei giovani, il 63,7% degli adulti e il 47% degli anziani. Tra coloro che non sono interessati all’educazione finanziaria, comunque, ben il 68,6% si affiderebbe a un consulente finanziario per investire i propri soldi.

L’81,9% degli italiani diventa cauto di fronte a proposte di conti depositi che offrono tassi molto alti (per esempio del 10% e oltre), il 79% per quelle di investimento tramite app di trading che promettono grandi guadagni con piccole cifre, il 77,1% davanti a proposte di investire in autonomia in criptovalute e il 79,9% nel consentire a siti web di memorizzare i propri dati sensibili (anagrafici e finanziari).